迎来新任总裁不久的中国人保，又有新动作。AI投资、车联网、无人驾驶、新能源汽车专属保险、保险智能推荐……这些代表未来趋势的保险业项目，被中国人保未来5年的创新项目全景图一网打尽。
将“无人”进行到底，重塑物流行业壁垒，京东配送机器人实现全场景配送能力
将无人进行到底，重塑物流行业壁垒，京东配送机器人实现全场景配送能力作为京东的标签之一，物流一直充当着京东行业护城河的角色，包含211限时达、京准达等一系列满足用户需求服务体系的末端配送给用户提供了良好的体验。而在此之外，京东也一直在加强对物流前沿科技的研发，比如日前由X事业部发布的无人家族。未来京东...中国人保这只即将回A的大象，今年以来科技转型动作频频，继4月份发布数字化战略后，又于本周宣布启动“创新驱动发展战略”，并公布了战略目标。具体分为两个阶段：到2022年，跻身国内创新型金融保险集团前列；到2025年，跻身国际创新型金融保险集团前列。这也是人保董事长缪建民首次携集团新班子成员和子公司主要负责人在媒体面前亮相。
事实上，人保这一创新驱动战略并不新鲜，此前其在A股招股书中即对这一战略做了阐述。本次的亮点在于，人保首次披露这个战略下的131个创新项目全景图及项目推进时间表，向外界展示了到2022年的重点创新规划。在这些创新项目发现， 在囊括代表新技术、未来趋势的保险项目同时，人保的车主、消费生活、三农、健康养老四个生态圈，轮廓可见。
搭建“车主生态圈”，布局四条战线
人保集团的强势和优势业务是财险，而其中的车险自然是重中之重，人保也由此确定了搭建“车主生态圈”。汽车相关项目从数量到内容都显示，这是一盘大棋。131个创新项目图中，关于汽车的项目至少包括：
应用车联网技术，开展驾驶风险管理和保险产品创新；
加大新能源汽车、网约车专属车险、充电桩保险等出行新业态保险产品服务供给；
打造车主服务客户端，拓展服务宽度与服务深度；
围绕购车、养车、用车等需求，打造国内领先的车主服务平台；
加快建设汽配电商平台，在全国主要城市和县域建立配送网络；
开展“修理厂白条”等供应链金融业务，发起设立商业保理公司；
研发车险智慧理赔工具，升级理赔服务模式；
围绕“去中介、降成本、优服务、强黏性”，实现车险发展再提速。
总结起来主要包括四条线：一是车险产品创新；二是车险智慧理赔；三是打造车主服务平台；四是汽车上下游的汽配电商、修理厂供应链金融。
产品创新方面，主要针对新能源汽车、车联网、自动驾驶等趋势，人保列入规划的包括新能源汽车专属车险、网约车专属车险、充电桩保险等，还要将车联网技术应用起来，开展汽车驾驶风险管理和保险产品创新。
汽车保险创新其实已经非常紧迫。以新能源汽车来说，自身风险与传统汽车相比具有一些独特的风险，比如电池的自燃、短路、碰撞损失等风险，以及电池、电机、充电设备等特殊部件发生自燃、爆炸等风险。此前，中国保信发布报告认为，套用传统汽车保险条款和费率很难客观、合理管理新能源汽车的风险，新能源汽车亟待专属保险。
车险智慧理赔方面，人保有其他公司无法比拟的车险海量数据优势，包括亿万级理赔案件、亿万级定损清单以及逾十亿事故照片的大数据资源。人保财险去年开始推进“心服务 芯理赔”系列动作，目前已经发布芯理赔、芯定价。其中，芯定价为最近发布的一项成果。主要是通过车险芯定损工具，在人保上述数据资源基础之上，应用计算机视觉、深度学习、OBD车载诊断、大数据挖掘等技术，通过图像外观定损、OBD系统诊断、历史数据验证、维修精准定价四个步骤，可以实现全事故类型的智慧理赔。
据人保财险理赔事业部总经理毕欣透露称，目前正在做的还包括“芯人伤”、“芯风控”。这些项目中，对于车主而言感受最直观的，是人保要围绕购车、养车、用车等需求，打造国内领先的车主服务平台，包括车主服务客户端等，拓展服务宽度与服务深度。另外，超出预期的是，人保还计划加快建设汽配电商平台，在全国主要城市和县域建立配送网络；同时，还提出将开展“修理厂白条”等供应链金融业务，并发起设立商业保理公司。
智能保险推荐已有成果
在人保131项创新项目中，另一个与消费者关系密切的是保险产品智能推荐项目，也被称作智能保顾，相当于由机器人推荐保险。产品智能推荐项目受到关注的背景在于，市场上的保险产品已经堪称海量，普通人往往会有选择困难症。根据中保协数据，截至2018年5月，85家财险公司注册的产品多达17万个，当前在售的有1.4万个；86家人身险公司的总产品数量达到了1.9万个，当前在售的产品有9290个。但是，用户很难真正地找到一款适合自己的产品，绝大多数都只能盲目地“万里挑一”。
不少公司都在研发能够根据客户情况推荐保险的机器人（智能保顾），人保也是其中之一。目前，人保集团已发布一个阶段性成果，即“小爱保险”产品智能推荐平台。“小爱保险”由人保金服投资的爱保科技打造，目标是为用户匹配最适合的保险产品。
“目前业内智能保顾已崭露头角，但还存在精准度不够、产品库数量不足的问题，客观性还有提升空间。”爱保科技总经理刘伟表示，与其他公司智能推荐保险往往只推荐自家产品的情况不同，人保将全面分析市场上所有供应商的保险产品，为用户提供最大程度的选择权。
刘伟介绍，小爱保险的智能推荐通过“三步走”完成。第一步，在获得用户授权后，通过大数据完成用户画像；第二步，将市场上产品转换成知识图谱，完成产品画像；第三步，利用神经网络和搜索算法技术，将用户和产品画像进行智能匹配，输出“产寿健”的一揽子解决方案。
这其中用到的核心技术包括：人脸识别、大数据、智能保单分析、语义识别、知识图谱、神经网络与搜索算法、全息影像。一个案例显示，小爱保险为一位30岁女性给出了一揽子5款产品的推荐，合计年保费8000元，产品有人保的，也有同业的。
AI将赋能投资多个环节
除了承保端，人保集团投资端还有多个创新项目规划，其中的主线，是线上平台的打造、人工智能的应用。涉及到的相关项目包括：
建立地方政府债务风险评价系统，提高投资风险识别能力；
建设智能信用评级系统，赋能投后管理升级；
研究人工智能辅助量化投资；
探索智能投资风险管理系统；
建设场内算法交易支持系统，优化组合交易；
研究人工智能在保险资管行业的应用；
构建另类投资业务线上全流程运营管理平台，实现决策流程、投后管理和运营管理线上操作；
打造一体化的投资分析与风险预警平台；
应用区快链技术，搭建客户数字资产平台。
可以看到，在信用评级、投后管理、风险管理、量化投资等领域，人保都提出了用智能技术辅助或赋能。
此前，据券商中国记者了解，保险资管中的国寿资产、泰康资产等，已将智能技术应用到了一些投资研究环节中。比如，泰康资产智能投研平台，具有主题投资分析、财务造假识别、新词发现等功能，可以帮助研究员提高学习效率和质量，以阅读研报来说，可以轻易地实现每分钟阅读研报万篇以上并实时处理。
知名专业信息服务提供商汤森路透委托进行的一项研究显示，机构投资者计划在未来几年使用更少的卖方研究，更多地依靠利用人工智能进行专项工作。目前只有17%的研究者使用人工智能，但超过一半的受访投资机构反馈，将招聘更多的内部专家，并增加人工智能的预算。
首披重点项目推进时间表
总结下来，人保集团为实施创新驱动战略，确立了“四根梁”的主要创新方向，即科技创新、服务创新、商业模式创新和管理创新，上述项目仅是代表。与项目全景图同时披露的还有重点项目推进时间表：
2018年，完成产品智能推荐、车险芯定损、保险在社会治理中的智慧应用等48个重点项目；
2019年，完成布局健康养老生态圈、推广“人保e通”移动综合销售APP等32个重点项目；
2020年，完成车主生态圈、“三农”生态圈等45个重点项目；
2022年，完成中心城市攻坚战、轻资产模式为主的养老服务模式等6个重点项目。
通过这131个重点项目，人保集团希望实现2022年跻身国内创新型金融保险集团前列的第一阶段目标。
之后的目标将是，到2025年，跻身国际创新型金融保险集团前列，即集团整体创新体系更加完备，创新活力竞相迸发，创新成果不断涌现，形成多主体协同、全方位推进的创新局面，实现集团发展的主要动力由“要素驱动”向“创新驱动”转变，在国际金融保险集团中具有领先的创新发展能力。
